2025년은 고금리 기조가 유지되는 해로, 대출을 고려하는 소비자들에게 은행별 대출금리와 조건 비교는 필수가 되었습니다. 특히 한국의 5대 시중은행인 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행은 비슷해 보이지만 금리, 한도, 우대 조건 면에서 뚜렷한 차이를 보이고 있어 꼼꼼한 비교가 중요합니다. 이번 글에서는 2025년 상반기 기준 5대 은행의 주택담보대출, 신용대출, 우대조건을 중심으로 차이점과 특징을 정리해 드립니다.
주택담보대출 금리 비교 (KB, 신한, 하나, 우리, NH)
2025년 기준, 주택담보대출(이하 주담대)은 변동금리와 혼합형 고정금리 상품 중심으로 운영되며, 은행별로 기준금리와 가산금리 설정 방식이 다릅니다.
다음은 5대 은행의 평균 주담대 변동금리(신용등급 1~3등급 기준, LTV 70% 적용)입니다.
- KB국민은행: 4.40% ~ 5.20%
- 신한은행: 4.45% ~ 5.15%
- 하나은행: 4.35% ~ 5.10%
- 우리은행: 4.30% ~ 5.05%
- NH농협은행: 4.50% ~ 5.25%
전체적으로 우리은행과 하나은행이 비교적 낮은 금리를 제공하는 편이며, 농협은행은 지방 지점 중심으로 LTV 혜택이 조금 더 높은 경우가 존재합니다. 단, 모든 은행은 신청자 소득, 부채비율, 부동산 평가금액에 따라 최종 금리가 달라지므로 평균값은 참고자료로만 활용해야 합니다.
2025년에는 한국은행 기준금리가 3.25%로 유지되고 있어, 고정금리(혼합형)와 변동금리의 격차도 크지 않은 편입니다. 혼합형 고정금리의 경우 초기 5년간 4.80~5.60% 수준이며, 이후에는 변동금리로 전환됩니다. 전세자금대출의 금리 또한 주담대와 유사하거나 약간 낮은 수준이며, 청년·신혼부부 전용 상품의 경우 별도 우대금리 혜택이 적용됩니다.
신용대출 금리 및 한도 비교
2025년 상반기 기준, 5대 은행의 신용대출 금리는 전반적으로 5.8%~7.5% 수준으로 형성되어 있습니다. 고신용자에게는 5%대 초반도 적용 가능하지만, 신용점수 800점 이하일 경우 7% 대도 흔한 상황입니다.
- KB국민은행: 5.90% ~ 7.20%, 최대 1억 5천만 원
- 신한은행: 5.85% ~ 7.10%, 최대 2억 원
- 하나은행: 5.95% ~ 7.50%, 최대 1억 원
- 우리은행: 5.80% ~ 7.00%, 최대 1억 2천만 원
- 농협은행: 6.00% ~ 7.30%, 최대 1억 5천만 원
가장 금리가 낮은 곳은 우리은행, 가장 한도가 높은 곳은 신한은행입니다. 다만, 실제 한도는 연소득 대비 1.5~2배 수준에서 결정되며, 기존 대출 보유 여부도 크게 작용합니다. 2025년 정부 정책 변화로 인해 총부채원리금상환비율(DSR)이 강화되면서, 고소득층도 일정 이상 대출이 불가한 사례가 증가하고 있습니다.
이에 따라 신용대출 시 기존 대출상환여력 계산이 필수이며, 복수 은행에서 조건을 시뮬레이션해 보는 것이 필요합니다. 또한, 전문직 전용 상품, 급여이체 고객 우대 상품 등 다양한 세부 조건에 따라 금리가 다르게 적용되므로, 자신에게 맞는 유형의 우대상품을 찾아보는 것이 매우 중요합니다.
우대금리와 추가 조건 체크포인트
5대 은행 모두 일정 조건 충족 시 우대금리 0.1~0.7% 포인트를 적용하고 있습니다. 공통된 우대 항목은 아래와 같습니다.
- 급여이체 등록
- 신용카드 사용 실적
- 공과금 자동이체 3건 이상 등록
- 인터넷뱅킹 가입 및 스마트폰 앱 이용
특히 국민은행과 신한은행은 마이데이터 연동 시 추가 우대금리를 제공하며, 하나은행은 비대면 신청 시 우대폭이 더 큽니다. 농협은행은 지역농협 연계 계좌 보유 시 가산금리 감면이 가능한 것이 특징입니다.
우대금리를 모두 더하면 평균 최대 0.6~0.8% 포인트 감면 효과가 있으므로, 실제 금리 차이가 꽤 크게 나타날 수 있습니다. 단, 일부 우대항목은 6개월~1년간 유지 의무가 있으므로 중도해지 시 우대금리 회수 또는 조기상환수수료 부과 가능성도 유의해야 합니다.
또한, 청년·신혼부부, 사회초년생, 무주택자 등을 위한 정책 상품도 5대 은행에서 각각 별도 운영 중이며, 해당 상품은 일반 금리보다 최대 1% 이상 낮은 조건이 가능하므로 반드시 확인해야 합니다.
2025년 대출 시장은 고금리, 고심사 시대입니다. 5대 은행 모두 비슷해 보이지만 세부 금리, 우대 조건, 한도에서 명확한 차이가 있으므로, 대출 전 반드시 은행별 조건 비교와 시뮬레이션을 병행해야 합니다. 특히 우대금리 요건 충족 여부와 중도상환 조건까지 함께 검토해 내게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.